CIUDAD TV entrevistó este lunes al experto en finanzas, Dante Rodich, sobre el aumento de la morosidad. El especialista habló de la importancia de la educación financiera y ofreció consejos prácticos para manejar las deudas familiares y comerciales.
“La morosidad impide que las entidades financieras puedan seguir dando crédito, entonces es un índice que hay que cuidar. O sea, cuanto más alto es el índice de morosidad para una entidad financiera es un punto negativo en su gestión. Y para las personas, no las deja dormir”, sostuvo Rodich y explicó que funciona, e el caso de las entidades financieras, como un stock de mercadería que no se puede vender.
La pérdida para la familia dependerá de “qué se firmó a la hora de pedir un crédito, con qué se obligó, si con la hipoteca de la casa, la prenda del vehículo, la firma de pagarés; todo eso hay que tener en cuenta. Y hoy, la oferta de las entidades financieras, las aplicaciones que uno tiene en el celular, son constantes. Hay que tener en cuenta a qué tasa de interés se endeudó también”.
El aumento del índice de morosidad “sistémica”, pasó de un 2% o 3% habitual a niveles del 10% o 12%.
Consejos: “Gastos hormiga” y control de los gastos
El experto en finanzas aconsejó tener un presupuesto en la familia “una libreta de almacenero” y alertó sobre lo que llama “gastos hormiga”.
“Los gastos hormiga son los gastos tan chiquititos que uno dice ‘esta cuotita no me va a molestar’ y se adhiere a todas las pantallas para tener televisión en tu casa. “Esos gastos van sumando y a fin de mes la tarjeta te viene un montón, un resumen de varias hojas. Hay que tener mucho cuidado con los gastos hormiga y con no llevar un control de los gastos”.
Advirtió que la educación financiera no forma parte de la currícula de los alumnos, aunque hay algunas escuelas que promueven charlas así como grupos de emprendedores. “Hay que tener mucha educación financiera, hoy es muy necesaria”, advirtió.
Indicó que se debe atención a las tasas de interés antes de contraer la obligación. Sugirió no endeudarse a tasas que superen ampliamente la inflación, que hoy mide 2,6% mensual frente a plazos fijos del 25% anual. “Todo lo que se pague más allá del 25% es lo que el banco gana. Entonces hay bancos que te prestan al 48%, al 50%, al 60%”, sostuvo y advirtió que si la tasa del préstamo supera el 100% se debe evaluar “si es conveniente o no pedir ese préstamo”.
“La inflación (tasa) sería hoy un consejo muy sano. Si te endeudaste a una tasa de interés mayor a lo que está la inflación es cuestión que vayas y puedas refinanciar esa deuda a una tasa real, más acorde al ingreso que tenés”, afirmó.
Reorganización de prioridades: “Casa de naipes”
Ante una situación de sobreendeudamiento, aconsejó lo que llama “el armado de una casa de naipes”.
“Qué es lo que puedo dejar de pagar para subsistir? Que no se desmorone la casa de naipes”, dijo y recomendó armar un esquema de necesidades básicas: luz, agua, internet, alimentación para subsistir, “achicando los gastos en donde se pueda” y destinar el resto a la refinanciación. “No hace falta llegar al extremo de deprimirse sino tirar un balde de agua fría a la realidad y decir ‘esto necesito para subsistir y el resto lo refinancio`”.
Propuso acercarse a las entidades financieras y realizar “un arreglo administrativo”.
Informó que hay entidades refinanciando deudas hasta en 84 cuotas.
“Los bancos venían acostumbrados a tener un 2% o un 3% de mora. Lo que está pasando ahora es que la morosidad sistémica está al 10% o al 12%”, sostuvo.
“Hay muchas causas de la mora, pero hay formas de salir, no hay que tener miedo ni caer en depresión”, afirmó.
Reinvención ante la crisis
De manera puntual, a los comerciantes locales aconsejó sumarse a las promociones con tarjetas, como el Black Week. “Es bueno subirse porque hay gente que viene con la tarjeta de crédito y te puede comprar más de lo que puede comprarte con efectivo”.
Habló del cierre de comercios y en relación a eso también advirtió la importancia de planificar un nuevo negocio siendo flexible a la hora de tener que “reinventarse”.
Advirtió que siempre hay tres escenarios: el pesimista, el realista y el optimista). “Cada vez que uno quiera hacer algún negocio tiene que hacer la previsión para esos tres escenarios”, sostuvo.
Rodich: “Hay muchas formas de arreglo, siempre hay una salida”
Rodich concluyó con una mirada optimista hacia el futuro. “Es como toda crisis. Muchos dicen que cuando muchos lloran, hay gente que vende pañuelos. Entonces, es como todo”.
“Yo no me puedo quedar llorando, tengo que salir”, alentó. “Hay preguntas que hay que hacerse: ¿de acá a 5 años eso importa? Dentro de 5 años van a pasar muchas cosas”, dijo e instó a las personas a no quedarse solas con el problema, a hablarlo en familia y a acercarse a la entidad financiera. “Hay muchas formas de arreglo”.
“El emprendedor argentino navega en huracanes y siempre sale a flote. Siempre hay una salida”, replicó.