El organismo creó un sistema obligatorio para cobrar cuotas desde la cuenta bancaria, con tope de ingresos y posibilidad de cancelar el permiso. El CCT solo podrá aplicarse a préstamos con cuotas fijas e iguales durante toda la duración del contrato. No se permitirá su uso en créditos con valores variables.
Las cuotas de los préstamos podrán descontarse directamente de la cuenta bancaria desde el 31 de agosto de 2026. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) reglamentó el nuevo sistema de cobro, fijó un límite del 30% del ingreso y estableció condiciones obligatorias para aplicar el débito automático.
El Banco Central creó una modalidad llamada Cobro con Transferencia (CCT). Se trata de un mecanismo que habilita a bancos y proveedores de crédito a cobrar las cuotas mediante débito automático, usando el sistema de transferencias inmediatas.
En la práctica, significa que si un préstamo se otorga bajo esta modalidad, la cuota se descontará de manera directa en la fecha pactada, sin necesidad de que el cliente realice una transferencia manual cada mes.
El límite del 30% del ingreso
Una de las reglas centrales es que, al momento de otorgarse el crédito, la cuota no podrá superar el 30% del ingreso del solicitante.
Ese tope funciona como condición para utilizar este mecanismo de cobro. La norma apunta a prevenir el sobreendeudamiento desde el inicio del contrato.
Solo cuotas fijas y con tope de intentos
El CCT solo podrá aplicarse a préstamos con cuotas fijas e iguales durante toda la duración del contrato. No se permitirá su uso en créditos con valores variables.
Cada cuota tendrá un intento de débito en la fecha prevista y, si no hay fondos suficientes, hasta dos reintentos adicionales, a las 48 y 96 horas. La norma establece así un máximo de tres intentos por cuota.
Aviso previo antes de descontar el dinero
La regulación exige que el prestamista notifique al cliente, por medios electrónicos, el día hábil anterior al débito. De esta manera, antes de que el dinero impacte en la cuenta, la persona debe recibir una comunicación que informe el descuento. Sin ese aviso, el procedimiento no debería ejecutarse.
Consentimiento obligatorio y posibilidad de baja inmediata
Para que el débito automático sea válido, el cliente debe otorgar un consentimiento explícito, por única vez.
Ese permiso podrá revocarse de forma inmediata, tanto ante la entidad que otorgó el préstamo como ante el banco donde se encuentra la cuenta. Sin consentimiento vigente, el débito no puede continuar bajo esta modalidad.
Quiénes podrán utilizar el sistema
El Cobro con Transferencia estará habilitado exclusivamente para entidades financieras y proveedores no financieros de crédito (PNFC) autorizados por el Banco Central.
La norma también establece un arancel mínimo del 0,6% que deberán pagar los prestamistas por utilizar el sistema. En caso de fraude, la responsabilidad recaerá sobre quien otorgó el crédito.
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