El experto en finanzas Dante Rodich analizó la nueva licitación de $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad destinada a financiar préstamos para primera vivienda. Explicó el funcionamiento de los UVA, los requisitos para acceder y estimó que en Chaco podrían beneficiarse entre 2.000 y 2.500 familias.
La nueva línea de financiamiento para créditos hipotecarios impulsada a través del Fondo de Garantía de Sustentabilidad comenzó esta semana su etapa de licitación, con una primera convocatoria por $200.000 millones. La iniciativa forma parte de un programa total de $2 billones destinado a que las entidades financieras otorguen préstamos para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda.
En los estudios de CIUDAD TV, el experto en finanzas Dante Rodich explicó el funcionamiento del esquema y señaló que el objetivo de la licitación es ampliar y equiparar la oferta de créditos hipotecarios UVA entre las entidades financieras.
El programa contempla que los bancos capten depósitos a plazo fijo en UVA, con un interés adicional, para luego destinarlos a créditos hipotecarios de largo plazo. “Los bancos necesitan captar depósitos que son a plazo fijo o depósitos diarios y convertirlos al crédito a 30 años. Ese es el mecanismo bancario”, señaló.
Cómo funcionan las UVA
Durante la entrevista, Rodich explicó que la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) se actualiza diariamente y que su evolución está vinculada a los precios. Remarcó como uno de los aspectos favorables la posibilidad de conocer anticipadamente su valor.
“Lo bueno que tiene es que el UVA no es como el dólar, que sabés el precio del día, pero no sabés cuánto va a estar dentro de 15 días. Y el UVA se publica hoy, pero tenés 15 días para adelante los valores”, remarcó.
Al contratar un crédito, el monto en pesos se convierte a UVA y luego se devuelve esa unidad actualizada. En ese sentido, el especialista señaló que la previsibilidad del sistema está vinculada con la evolución de la inflación y mencionó además un límite relacionado con los ingresos de quien toma el préstamo.
Según explicó, actualmente algunas entidades permiten una afectación de hasta el 30% del sueldo, aunque aclaró que las condiciones varían entre los bancos. También sostuvo que los créditos deben analizarse teniendo en cuenta los ingresos familiares, las obligaciones existentes y el compromiso que implica asumir una deuda a largo plazo.
Actualmente, señaló, la oferta de créditos hipotecarios UVA está concentrada en pocas entidades. Mencionó al Banco Nación, que ofrece una tasa de UVA más 6,7% para quienes cobran sus haberes en esa entidad, y al Banco Municipal de Rosario, con una tasa de UVA más 4,5% para determinados clientes.
Mientras que, según indicó Rodich, el nuevo esquema apunta a generar condiciones para que más bancos puedan ofrecer líneas hipotecarias con tasas similares. “Este plan del Gobierno que está sacando a una tasa del 7,5 sería para ecualizar todos los bancos, que todos ofrezcan el mismo crédito hipotecario”, planteó.
También destacó la diferencia que existe actualmente entre las cuotas de las distintas entidades y sostuvo que una reducción de la tasa permitiría ampliar el acceso a los préstamos.
El acceso en Chaco y la disponibilidad de viviendas
Respecto de la posibilidad de acceder a estos créditos en la provincia, Rodich estimó que entre 2.000 y 2.500 familias chaqueñas podrían beneficiarse, aunque aclaró que esa cifra depende tanto de la demanda como de la oferta de inmuebles aptos para ser hipotecados.
“Esa es mi estimación por el hecho de que no hay tantas viviendas aptas para crédito hipotecario”, explicó.
En ese sentido, señaló que las propiedades deben contar con título, no tener deudas ni atravesar procesos sucesorios, entre otros requisitos. “Hay muchos carteles de venta, pero no está el papel atrás para decir ‘esta casa está apta para hipotecarios’”, sostuvo.
También indicó que existen publicaciones inmobiliarias que identifican viviendas aptas para crédito hipotecario, aunque consideró que todavía no son numerosas.
El especialista señaló que buena parte de los potenciales beneficiarios son personas que actualmente alquilan y que podrían reemplazar ese gasto por la cuota de una vivienda propia. También mencionó que algunos sectores del mercado consideran que los precios actuales de las viviendas, medidos en dólares, pueden representar una oportunidad para los compradores.
El ahorro previo, una condición clave
Uno de los puntos sobre los que Rodich puso especial énfasis fue la necesidad de contar con ahorro previo. Explicó que los bancos no financian el total del valor de una propiedad.
“Para el crédito hipotecario hay que tener un ahorro previo. Porque el banco no presta el 100%. Va a prestar el 75% del valor de la casa. Entonces, la familia tiene que tener un ahorro previo del 25%”, detalló.
En ese sentido, estimó que se necesita contar con entre un 25% y un 30% del valor del inmueble antes de solicitar el crédito. “Es la oportunidad que existe para tener la casa propia y dejar de alquilar”, sostuvo.
Educación financiera y endeudamiento
Durante la entrevista, Rodich también se refirió a la importancia de la educación financiera a la hora de asumir un crédito. En particular, recomendó analizar las tasas y las condiciones antes de tomar una deuda.
“Cuando uno pide un préstamo hay que tener mucho cuidado con qué tasa se endeuda”, advirtió.
En ese marco, destacó la importancia de incorporar conocimientos financieros desde la escuela secundaria y señaló que existen materiales gratuitos disponibles en bancos, redes sociales y distintas plataformas.
“Soy un defensor de la educación financiera, yo creo que hay que enseñarla a los chicos”, afirmó.
Además, sostuvo que conocer las características de cada instrumento permite diferenciar entre alternativas de mayor riesgo y opciones más conservadoras al momento de ahorrar o invertir.